Welke hypotheek past het beste?

Een hypotheek staat niet op zichzelf. Persoonlijke omstandigheden vormen het uitgangspunt voor een goed hypotheekadvies. Wat voor de één een verstandige oplossing is is, kan voor de ander een onjuiste keuze zijn. Daarom is het op dit gebied zo belangrijk om een deskundige in de arm te nemen.

De verschillen tussen hypothecaire leningen bestaan voornamelijk uit de wijze van aflossen. De belangrijkste vormen zijn de annuïteiten- en de lineaire hypotheek en de hypothecaire lening met de levensverzekering ( spaarhypotheek en leven ).

Milieuvriendelijk
Extra voordeel is te halen voor mensen die in een bijzonder milieuvriendelijk huis wonen. Met de groenhypotheek kunt u op een deel van uw hypotheek zo'n 1,5% lagere rente afsluiten, over de rest betaald u de reguliere rentestand.
Dat kan tot duizenden euro's voordeel oplopen.

Componentenhypotheek
Bij de meeste banken en levensverzekeringsmaatschappijen is een combinatie te maken tussen verschillende hypotheekvormen. Naar eigen wensen en behoeften kan de hypotheekgever ( de huiseigenaar dus en niet de bank zoals in in spraak wordt gebruikt ! ) de eigen hypotheek samenstellen.

Vijfhonderd hypotheken
Al met al is er tegenwoordig keuze uit zo'n 500 hypotheekvormen. Naast de hieronder genoemde vormen, is er bijvoorbeeld ook nog een krediethypotheek, een beleggingshypotheek, de effecthypotheek of de cumulenthypotheek, de tweeverdienerhypotheek, de hypotheek voor mensen met een tijdelijk arbeidscontract, enzovoort.
Dat maakt het er voor een ( toekomstig ) huiseigenaar niet eenvoudiger op. Ook de nieuwe belastingwetgeving heeft gevolgen voor de keuze van uw hypotheek.

Neem voor deskundig advies zeker contact op met uw adviseur. Hij kan u helpen met het aanvragen van offertes en het beoordelen ervan.

Levenhypotheek

Voor wie
Voor degene die maximaal fiscaal voordeel wenst.
Flexibiliteit en kans op een hoog rendement.

Voordelen
Maximale fiscale aftrek gedurende de hele looptijd.
 Flexibele mogelijkheden om een levensverzekering af te sluiten.
Stabiele netto maandlasten.

Nadelen
Voor lagere inkomens minder interessant i.v.m. lagere fiscale aftrek
op hun bruto jaarloon.
Geen 100% zekerheid dat aan het einde van de looptijd
 het benodigde kapitaal is gespaard.

Spaarhypotheek

Voor wie
Voor degene die zekerheid wil dat de hypotheek op het eind volledig wordt afgelost
 en maximaal voordeel wenst.

Voordelen
Maximale fiscale aftrek gedurende de hele looptijd. Stabiele netto maandlasten. Zekerheid dat u aan het einde van de looptijd het  benodigde kapitaal voor de aflossing van de hypotheek bij elkaar heeft gespaard.

Nadelen
Voor inkomens in de onderste belastingschijf minder interessant i.v.m. lagere fiscale aftrek op hun bruto jaarloon.

Beleggingshypotheek

Voor wie
Voor degene die maximaal fiscaal voordeel wenst en een risico wil nemen, dat bij beleggen hoort.

Voordelen
Maximale fiscale aftrek gedurende de gehele looptijd.
Het eindkapitaal kan hoger zijn dan de benodigde aflossingssom.

Nadelen
Het eindkapitaal kan lager zijn dan het benodigde bedrag voor de aflossing zodat u moet bijbetalen.

Krediethypotheek

Voor wie
Voor degene die de mogelijkheid wenst het hypotheekbedrag flexibel op te emen en af te lossen en de mogelijkheid wil hebben afgeloste bedragen weer op te nemen.

Voordelen
Alleen rentebetaling over het opgenomen deel van de hypotheek
Mag altijd tot 100% boetevrij worden afgelost.
Afgeloste bedragen zijn altijd weer opneembaar. Variabele rente.
Financiering tot 100% van de executiewaarde.

Nadelen
Geen kapitaalsopbouw. Geen constante maandlasten door wisselend uitstaand hypotheekbedrag en variabele rente.

Aflossingsvrije hypotheek

Voor wie
Voor degene die geen maximale financiering nodig heeft.
Voor degen die niet wil aflossen maar wel maximaal fiscaal voordeel wil.

Voordelen
Maximale fiscale aftrek gedurende de hele looptijd.
Lage maandlasten omdat u alleen rente betaald.
Financiering tot 100% van de executiewaarde.

Nadelen
Geen kapitaalsopbouw.
Inbreng van eigen geld vaak noodzakelijk.

Lineaire hypotheek

Voor wie
Voor degene die snel wil aflossen.
Voor degene die ouder is dan 41 jaar en een looptijd wil van 30 jaar.

Voordelen
Snelle daling van de schuldrest.
Snelle daling van de maandelijks te betalen bruto hypotheeklast.

Nadelen
Hoge aanvanglasten en geen maximale aftrek.

Annuïteitenhypotheek

Voor wie
Voor degene die lage netto aanvanglasten wenst.

Voordelen
Maandelijks bruto bedrag aan rente en aflossing blijft gelijk.
Relatief lage netto lasten in de startfase.

Nadelen
Fiscale aftrek vermindert naarmate de hypotheek langer loopt.
Daardoor stijgt de maandelijkse netto hypotheeklast in de loop der jaren langzaam maar zeker.

blanknieuwsbriefblank