themas1

Samenlevingsvormen en tweeverdieners

Op wat voor manier twee mensen hun leven ook met elkaar gaan delen, op het moment dat dat onder één dak gebeurt, heeft dit gevolgen voor beiden. Of je nu voor een samenlevingscontract kiest, voor geregistreerd partnerschap of gaat trouwen: ieder manier heeft zo zijn eigen consequenties.

Samenlevingscontract
Een samenlevingscontract kan voorkomen dat in geval van verbreken van de relatie de ene partner 'met have en goed' het huis uit moet, terwijl de ander zorgeloos kan blijven wonen. Beide partners kunnen ook voor een simpelere variant kiezen om dit te voorkomen, namelijk gezamenlijke aankoop. Vaak worden ook afspraken gemaakt over de verhuis en inrichtingskosten. Overdracht van de woning leggen de meeste stellen niet vast, omdat daar vreselijk hoge kosten aan vastzitten. Zo moet bijvoorbeeld zes procent overdrachtsbelasting worden betaald over de waarde van het deel dat wordt overgedragen. Het samenlevingscontract eindigt bij scheiding, bij overlijden, maar ook als de partners in het huwelijksbootje stappen of voor geregistreerd partnerschap kiezen.

Samen eigenaar
U kunt er natuurlijk voor kiezen om vooraf te bespreken dat in geval van aankoop van een huis, dit op naam van beiden wordt gezet. U verleend beiden het recht van hypotheek, het betekend dat u beiden aansprakelijk bent voor het voldoen van rente aflossing. De verdeling hoeft niet fifty-fifty te zijn. U kunt een andere verdeling nemen. Het is dan van belang in het samenlevingscontract duidelijk te vermelden tot welk bedrag ieder in de koopsom heeft bijgedragen en hoe de betaling van rente en aflossing wordt geregeld. Ten aanzien van eventueel uit elkaar gaan kunt u verder bepalen dat in zo'n geval eerst wordt onderzocht of één van beiden volledig eigenaar kan worden of dat de woning zal worden verkocht. Om te voorkomen dat de één het huis moet verkopen als de ander overlijdt, kunt u in geval van gemeenschappelijk eigendom en verblijvingsbeding in het samenlevingscontract opnemen. Daarmee zorgt u ervoor dat alle gemeenschappelijke goederen - dus ook de woning - automatisch bij de langstlevende partner komen. Overigens geldt dat dan ook voor de hypotheek.

Levensverzekering
U kunt een levensverzekering op u leven afsluiten en daarbij uw partner als begunstigde aanwijzen. Over de uitkering die uw partner dan bij overlijden krijgt, zijn successierechten verschuldigd. Er is een alternatief waarbij u dat laatste kunt voorkomen. U moet dan een met de hypotheek verbonden overlijdensrisico op elkaars leven afsluiten. U sluit de verzekering op uw partner af en betaalt de premie; omgekeerd doet uw partner hetzelfde op uw leven. Wel moet u in het samenlevingscontract op laten nemen dat de te betalen premies niet vallen onder de kosten van de huishouding.

Huwelijkse voorwaarden en partnerschapsvoorwaarden
Voor de wet is het huwelijk een samenlevingverband tussen twee mensen. Deze twee mensen moeten zich houden aan de huwelijkse voorwaarden. Zonder te trouwen kunnen twee partners zich toch bij de burgerlijke stand laten registreren. Voor de wet hebben ze dan dezelfde rechten en plichten als een getrouwd stel. 'Geregistreerd partnerschap' heet dit, eventuele huwelijkse voorwaarden heten dan'partnerschapsvoorwaarden'. De omstandigheden bij de aankoop van een huis gelden dus hetzelfde, of u getrouwd bent of u hebt laten registreren als partner.

Geen overlast veroorzaken
Zowel trouwen als geregistreerd samenwonen hebben, mits expliciet anders geregeld, algehele gemeenschap van goederen tot gevolg. Ook de schulden zijn daarmee gemeenschappelijk, dus ook een eventuele hypotheek. Bij echtscheiding wordt het gemeenschappelijk vermogen verdeeld. De term 'redelijkheid en billijkheid'komt dan plots naar boven drijven. Vertaald betekent dat vaak: het huis komt toe aan de één, de ander krijgt geld.

Aangifte voor de belasting
Samenwonenden kunnen vanaf 2001 op verzoek fiscaal gelijkgesteld worden met gehuwden. Voorwaarde daarvoor is, dat beide personen meerderjarig zijn, dat zij op hetzelfde adres staan ingeschreven bij de gemeente en dat zij minimaal zes maanden onafgebroken een gezamenlijk huishouden voeren. Het verzoek moet ingediend worden bij de belastingdienst.

Tweeverdieners
In ongeveer 70% van de huishoudens komen twee salarissen binnen. Wanneer de hypotheek gebaseerd wordt op twee inkomens, kan er een hogere lening worden afgesloten. De meeste tweeverdieners kiezen hier graag voor. Maar het is niet zo dat de inkomens gewoon bij elkaar opgeteld kunnen worden. De bank bekijkt de salarissen los van elkaar. Bij de berekening speelt naast het inkomen en de rente de woonquote of woonlastpercentage een rol. Het komt erop neer, dat een eenverdiener bijvoorbeeld met een inkomen van € 34.000 een hogere lening zal krijgen, dan wanneer dat door twee mensen gezamenlijk verdiend wordt in de verdeling van € 18.150 en € 15.880. Als beide inkomens nodig zijn om het toegestane woonlastpercentage te halen, dienen beide partners zich voor de lening aansprakelijk te stellen. Beiden moeten ook als eigenaar in de eigendomsakte vermeld staan.

Belastingvoordeel
Voor tweeverdieners met een gezamenlijke hypotheek biedt de belasting voordelen. Voor gehuwden zijn die voordelen weer groter dan voor samenwonenden. Zie voor details het artikel: 'Belasting betalen en terugkrijgen'. Elders in dit Woonlogboek treft u een kaart aan waarmee u meer informatie kunt aanvragen.

blanknieuwsbriefblank